投資策略

一個在交易市場中的初心者,滿30歲時覺得人生需要改變。需要為了退休後的生活開始考量,開始慢慢規劃自己的財務。每次讀書都有一些小小的進步,決定以這一篇,開始紀錄每一條投資理財的重點。

為什麼選擇長期指數型投資?

  • 理財是要讓未來生活過更好,當投資風險影響生活品質,就代表超過自己承受程度。
  • 投資是需要一步一步的進行,即使金額再小錢時間拉長回報率都會逐漸提高。
  • 面對 20%-30% 跌幅時間拉長都只是一個波動,鎖定達成目標持續進行投資。

為什麼選擇指數而不是個股?

  • 單一公司在未來有高成長性,同時也有變成壁紙的風險,且需每年投資時間研究該公司產業及營運狀況,來評估未來成長性與現在一致或是更好,選擇指數型投資跟隨整體股市成長以賺取利潤。
  • 短時間報酬率無法跟各股相比,但以長時間來看沒有專業經理人可以打敗市場。
  • 投資大量時間及研究的專業經理人都無法打敗市場,投資研究時間更少的人績效相對來說更難以打敗市場。

為什麼不選擇短期進出?

  • 每次購買及賣出手續費都會消耗部分利潤。
  • 長期投資需要有穩定的收入支撐,盯著股市波動並沒辦法讓你把工作做好。
  • 在面對市場只知道過去的高點及低點,永遠不知道未來是高還是低。
  • 短線進出或槓桿賺取的金額很令人愉快,但只要一次失敗過去所有成績化為烏有。

如何配置投資比例?

  • 準備可動用資金為12個月生活費用,短期生活發生巨變亦無須立即變賣股票來支付所需。
    註:可以放在數位帳戶或使用定存方式維持最低收益。
  • 根據風險承受度選擇不同的資產配置,例如可以是股市及債券比例或股市和副業,須把資金放在自己了解的市場。
  • 資產配置重點已經不是追求報酬率,而是在風險與報酬率之間,追求個人安心與可接受的平衡。

該何時購買股票?

  • 排定時間定時的購買,每月、每季或每年持續穩定的扣款保持投資策略。

參考資料

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